Преимущества потребительского кредита

Преимущества потребительского кредита

Популярность разнообразных потребительских кредитов обусловлена их многочисленными преимуществами, главными из которых выступают простота оформления и минимальные требования, обычно предъявляемые к заемщику. Однако, принимая решение о получении очередного займа на потребительские нужды, необходимо понимать, что данный банковский продукт имеет и существенные недостатки. Очевидно, наиболее грамотным можно признать подход, когда заемщик осознает не только плюсы получения потребительского кредита, но и разбирается в его минусах.

Потребительский кредит – что это ?

Все больше россиян сегодня знают, что такое потребительский кредит, и активно пользуются данной банковской услугой. Под термином потребительский кредит подразумевается определенная сумма, которую клиент берет под проценты в банке для совершения покупки какого-либо товара или необходимой оплаты услуг. В качестве потребительского кредита могут выступать как займы в банке, так и кредитные карты, у которых есть определенный денежный лимит для использования оплаты по безналичному расчету (обналичить такие средства в банкомате нельзя). Потребительский кредит – это, как правило, нецелевой займ, который выдается без указания информации, на что он будет потрачен. Далее мы рассмотрим подробнее, что такое потребительский кредит, как его получить и использовать.

Потребительский кредит – это удобно!

Кредит потребительский может выдан на любые нужды клиента наличными или начислен на дебетовую карту. Учтите, получая в таком виде кредит, что такое пополнение вовсе не равно выдаче кредитной карты. Он быть оформлен с использованием залогового имущества и без него, срок рассмотрения заявки может быть стандартным или максимально оперативным (экспресс-кредит). Также не обязательно, что это кредиты в рублях – сегодня возможны варианты в различной валюте, чаще всего в долларах США и евро. Для большинства населения кредиты – это дополнительная финансовая помощь в решении неотложных задач.

Распространенными случаями, когда люди берут потребительский кредит, являются следующие:

  • возникли непредвиденные финансовые трудности, когда необходимо срочно привлечь дополнительные средства;
  • человек работает вахтовым способом, до ближайшего заработка еще далеко, единственным вариантом остается получить деньги по кредиту – это обеспечит заемщика необходимыми средствами, пока он не получит первую зарплату;
  • дополнительная сумма денег нужна на дорогостоящее лечение;
  • нужны средства для отдыха в отпуск;
  • необходимо сделать ремонт жилья.

Условия потребительского кредитования

Каждый банк предлагает потребительские кредиты на своих условиях.

Чтобы вы могли подобрать для себя оптимальный вариант потребительского кредита в своем регионе, на «Выберу.ру» разработан специальный калькулятор, где вы можете задать параметры потребительскому кредиту: сумму займа, срок выплат и валюту, в которой вы хотели бы его взять. После того как вы нажмете «Подобрать кредит», сайт выдаст вам все предложения, соответствующие вашему запросу. Ознакомиться с каждым из них подробнее вы можете, перейдя на вкладку с описанием займа. На портале есть рейтинг банков, который каждую неделю составляется по оценке семи параметров кредита и девяти показателей самого банка. Они связаны с позициями банка в различных независимых рейтингах. Главными показателями являются надежность банка и стоимость займа, включая процентную ставку и его срок. К остальным пунктам относится оценка дополнительных опций потребительского кредита. В топ−3 рейтинга осени 2018 года входят предложения ВТБ, МКБ и банка «Хоум Кредит». Все три кредитно-финансовые организации предоставляют потребительский кредит без залога и поручительства, с выгодной процентной ставкой и коротким сроком рассмотрения заявки. Чтобы вам было удобнее сопоставить условия каждого лидера рейтинга, предлагаем вашему вниманию специальную таблицу:

Название банка Срок кредита Сумма кредита Процентная ставка Время рассмотрения заявки Срок принятия решения Возможность снижения ставки по кредиту
ВТБ до 7 лет до 3 млн руб. от 7,9% годовых от 1 часа до 3 дней
Московский Кредитный Банк от 6 месяцев до 15 лет до 3 млн руб. от 10,9% годовых от 1 часа до 3 дней да
Банк «Хоум Кредит» от года до 7 лет до 1 млн руб. от 10,9% годовых от 1 часа до 3 дней да
Читать еще:  Как узнать порчу на себе. Как узнать есть ли сглаз или порча на человеке в домашних условиях, и как снять негативное воздействие? Какая бывает порча

Подробнее ознакомиться этими и другими потребительскими кредитами вы можете, перейдя на вкладку «Банки» – «Кредиты» – «Рейтинги кредитов».

На что следует обратить внимание при получении потребительского кредита?

Если вы оформляете этот кредит, обращайте внимание на все условия договора с банком

  1. Выясните, нет ли у потребительского кредита скрытых комиссий. Как правило, серьезные банки с хорошей репутацией не устанавливают подобных скрытых комиссий, но в любом случае лучше подстраховаться и внимательно прочесть договор.
  2. Узнайте величину процентной ставки и полную стоимость кредита, включая размер итоговой переплаты (эти пункты обычно указываются в отдельной рамке в тексте кредитного договора).
  3. В целях обезопасить себя от невыплаты по кредиту многие банки ставят в качестве условия предоставления займа обязательное страхование жизни, здоровья/ трудоспособности клиента, залогового имущества. Отдельным пунктом может идти страхование кредитных рисков – как правило, оно используется при оформлении нескольких кредитов одним физлицом. Чтобы не выплачивать дополнительно к потребительскому кредиту еще и сумму страховки, узнайте, говорится ли о ней в договоре и можно ли от нее отказаться.
  4. Уточните сумму и срок ежемесячных выплат и строго следуйте графику платежей. В случае невозможности своевременного внесения средств на погашение займа, оперативно сообщите об этом ответственному сотруднику банка, чтобы найти компромиссное решение.

В отличие от целевого кредита, банк в данном случае не проверят, на что были потрачены средства. В одних случаях нецелевой потребительский кредит выдается на руки наличными средствам, в других – начисляется на дебетовую банковскую карту, с которой вы сможете снимать деньги в банкоматах и тратить их по своему усмотрению.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

Условия оформления нецелевого потребительского кредита могут быть разными у каждой банковской организации. Но как правило, кроме обязательного письменного заявления и паспорта с указанием гражданства РФ для оформления этого займа требуется подать следующий стандартный пакет документов:

  • загранпаспорт, водительские права и другие документы удостоверения личности – в дополнение к паспорту;
  • справка о доходах (в форме 2-НДФЛ или в произвольной форме с подписью работодателя и печатью организации);
  • копия трудовой книжки и трудовой договор;
  • военный билет для мужчин, подлежащих военному призыву;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество – при использовании залоговых форм потребительского кредитования.

Это далеко не полный список. Чем больше сумма потребительского кредита, тем больше дополнительных документов может затребовать банк.

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Потребительское кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны, поэтому решение, брать тот или иной потребительский кредит, всегда остается за вами.

Основные плюсы потребительского кредита следующие:

  • он дает возможность использовать денежные средства сразу, не тратя время на накопление нужной суммы;
  • с помощью займа можно совершить покупку по выгодной стоимости, не дожидаясь удорожания товара, включая товары по акциям/распродажам;
  • на деньги, взятые в кредит, вы можете успеть приобрести товары, количество которых ограничено;
  • если потребительский кредит оформлен в качестве рассрочки оплаты, это снизит финансовую нагрузку на ваш бюджет, так как не придется выплачивать всю сумму сразу.

Основные минусы потребительского кредита:

  • возврат денежных средств с переплатой по процентам;
  • регулярные выплаты этого кредита из собственных доходов;
  • товар может вам разонравиться, но все равно придется определенное время оплачивать рассрочку/кредит;
  • риск совершить просрочку по выплатам в связи с непредвиденными финансовыми затратами из собственного бюджета, получить в итоге штрафные санкции от банка и испортить КИ, как результат – будете испытывать трудности, пытаясь в дальнейшем взять такой кредит;
  • при длительной невозможности выплачивать кредит есть риск дойти до судебного разбирательства с банком или общения с коллекторами, которые перекупят ваш долг.

Рекомендации

Итак, мы рассмотрели в общих чертах, что такое потребительский кредит. Перед тем как обратиться к потребительскому кредитованию, оцените свои финансовые возможности на весь срок погашения займа. Найдите оптимальное предложение по кредиту – это поможет вам сделать портал «Выберу.ру». Если вы определили для себя потребительский кредит и его сумму, советуем не только прочитать о нем полную информацию на сайте банка, но и связаться с менеджером организации и задать ему все интересующие вас вопросы. Если вас все устраивает, вы можете подать заявку на оформление кредита онлайн или прийти для этого в отделение банка.

Читать еще:  Материнские молитвы о детях: за здоровье, защиту, удачу. Молитва о зачатии ребенка Пресвятой Богородице. Молитва Пресвятой Богородице перед иконой, именуемой «Целительница»

И отдельно про два “наболевших” у многих видов кредита

Кредит на покупку автомобиля. Если купленное авто будет приносить деньги, например, вы сдадите его в аренду и она будет покрывать платежи и приносить прибыль — тогда это можно обдумать. А если хотите решить вопрос в стиле “У всех друзей новые машины, а я езжу на старом ведре!”, тогда не стоит. Покупайте то, что можете себе позволить. Здесь лучше решить, как увеличить свой заработок и тогда уже купить новую машину на собственные деньги.

Ипотека: самый непростой вид кредита. Потому что многие просто не могут купить квартиру и решить жилищный вопрос без ипотечного кредита. И взваливают на себя ношу на ближайшие 30 лет. Сколько они переплатят в итоге?

Формула расчета ипотечного кредита очень проста: вы покупаете сразу 2 квартиры, одну себе, вторую — банку. Это в лучшем случае, иногда получается и 3.

Потребительский кредит на авто

Это нецелевой кредит – никаких отчетов перед банком за потраченные деньги. Если суммы хватит на покупку авто, то остаток можно использовать на другие нужды. Машина в таком случае не обременяется: ее можно в любой момент продать или подарить. Страхование КАСКО тоже необязательно. Но за все эти особенности придется «заплатить» менее выгодными условиями кредитования – более высокая процентная ставка, меньший финансовый лимит, меньшая вероятность одобрения заявки.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Когда нужно выбрать – автокредит или потребительский – взвесьте все «за» и «против», прочитав про плюсы и минусы кредитов.

  • не нужно вносить первоначальный взнос;
  • не нужно оформлять машину в залог – движимым имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению;
  • деньги можно получить наличными и часть средств пустить не по целевому назначению.
  • ссуда обойдется дороже – процентная ставка выше, чем у целевого кредита;
  • есть большая вероятность отказа от финансовой организации: без залога банк неохотно выдает деньги;
  • небольшой финансовый лимит – максимум 1-2 миллиона рублей;
  • нет льготных программ кредитования.

В чем разница автокредита и потребительского?

Принципиальное отличие – в назначении платежа. Автокредит – целевая ссуда, после оформления которой нужно обязаться отчитаться перед банком о потраченных средствах. Потребительский кредит – нецелевая ссуда. Перед банком отчитываться не надо. Если вы передумали покупать машину, можно потратить деньги на любую другую вещь или услугу.

Плюсы и минусы стратегий потребительского кредитования. Плюсы и минусы кредита: общие наблюдения. Автокредит — достоинства и недостатки

«Рассрочка 0–0–12» – многие видели такие предложения в магазинах техники, но не все понимают, что это такое. Некоторые люди до сих пор думают, что кредит и рассрочка – это одно и то же. Но между этими инструментами есть большие различия. Рассказываем какие.

Что такое кредит и рассрочка?

Чтобы понять, чем кредит отличается от рассрочки, определим, что собой представляет каждый из инструментов.

Кредит – это деньги, которые банк одалживает клиенту, и которые тот должен вернуть в определенный срок и с определенными процентами. Например, у вас сломался телефон. Новый нужен срочно, но сбережений нет. Тогда можно взять кредит. Банк заплатит за вас, а вы каждый месяц будете возвращать небольшую часть суммы и установленный процент, пока полностью не погасите долг. Все условия, на которых банк предоставляет деньги, указываются в кредитном договоре.

Кредит может быть краткосрочным (до 12 месяцев) и долгосрочным (от 12 месяцев). При этом его часто можно погасить досрочно. На процентную ставку влияют цели кредитования, наличие обеспечения в виде залога, подтверждение дохода, а также кредитная история.

Рассрочка – это ссуда без процентов. Например, если вы берете телефон в рассрочку, то точно так же берете в долг у банка и выплачиваете эту сумму частями, но не отдаете проценты. Их за вас выплачивает магазин, который делится с банком-партнером прибылью с продажи.

Читать еще:  Политическая культура конспект урока. Презентация "Политическая культура. Функции и типы политической культуры. Методы и приемы

Чем кредит отличается от рассрочки?

Между кредитом и рассрочкой есть несколько существенных различий:

  • Количество сторон. При оформлении рассрочки задействованы три стороны – продавец, банк и покупатель. Кредитная организация может не участвовать в договоре напрямую, однако быть в качестве третьей стороны. Оформление же кредита предполагает заключение только двухсторонних отношений между заёмщиком и банком.
  • Документы. Чтобы оформить рассрочку, часто достаточно паспорта покупателя. В договоре прописывают цену товара, сумму первоначального взноса, срок погашения. Чтобы получить кредит, кроме паспорта, может понадобиться справка о доходе за последние полгода и иные документы.
  • Условия оформления. Рассрочку нельзя оформить на любой товар или услугу, магазин сам решает, что он продает в рассрочку, а что нет. Потребительский кредит можно оформить на покупку любого товара.
  • Срок заключения договора. Как правило, рассрочка выдаётся на 4–12 месяцев, кредит оформляется на 6–30 месяцев. Но конечные условия определяет магазин или банк.

Например, в банке АТБ потребительский кредит до 1 млн рублей можно оформить на срок до 24 месяцев под процентную ставку от 5,5% годовых. Тариф подбирается индивидуально.

  • Процентная ставка. Рассрочка оформляется по нулевой ставке, реже по минимальной. Кредит оформляется только под процент, установленный условиями договора.
  • Скрытые платежи. Предоставляя рассрочку, магазины могут указать в договоре дополнительные покупки. Это может быть страховка товара, оплата сервиса обслуживания, расширенная гарантия. При кредитовании предлагаются различные виды страховок, от которых можно законно отказаться.

В отличие от кредита, который, например, оформляется онлайн или в офисе банка в удобное время, рассрочка чаще привязана магазином к определённой акции с ограниченным периодом действия.

Плюсы и минусы кредита и рассрочки

Чтобы выбрать между кредитом и рассрочкой, нужно учитывать преимущества и недостатки каждого предложения. Вот плюсы и минусы рассрочки:

Нет процентов. Благодаря партнёрскому соглашению, проценты банку платит магазин, а не покупатель.

Можно оформить только на небольшую сумму. В рассрочку можно обычно купить только недорогие услуги или товары.

Легко оформить. Для покупки не нужно предоставлять документы, ждать одобрения банка. Лояльность магазина позволяет совершить сделку только по паспорту.

Ежемесячный платёж выше, чем по кредиту. На это влияют сжатые сроки выплаты.

Можно вернуть выплаченные деньги. Если вы по каким-то причинам возвращаете покупку в магазин, сделка купли-продажи аннулируется, уплаченные деньги возвращаются.

Дополнительные (скрытые) комиссии магазина. Среди них необходимость покупки аксессуаров или услуг.

Не требуется первоначальный взнос. По некоторым программам рассрочку можно оформить без него.

Отложенное право собственности. Вещь будет вашей, когда полностью погасите долг.

У кредита есть такие плюсы и минусы:

Можно оформить на крупную сумму. Банки могут предложить заёмщикам до нескольких миллионов рублей на любые цели. Например, в банке АТБ потребительский кредит можно оформить на сумму до 15 млн рублей.

Процентная ставка. За использование кредита покупатель платит комиссию.

Много программ кредитования. Банки предлагают оптимальные условия для физических и юридических лиц в зависимости от их потребностей.

Первоначальный взнос. При оформлении крупной покупки требуется залог или внесение фиксированного процента от суммы долга.

Доступность. Кредит можно оформить на любой товар, а не только на тот, что участвует в акции.

Пакет документов. Чтобы получить кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю и предоставить подтверждение дохода.

Комфортные платежи. Благодаря увеличенному сроку выплат, ежемесячная сумма комфортнее.

Вероятность потери собственности. Если не выплатить кредит, то вы потеряете залог или покупку.

Когда выбрать рассрочку, а когда – кредит?

Рассрочка, как и кредит, помогает грамотно распоряжаться личным бюджетом, а также с лёгкостью планировать крупные покупки. Решать, что выгоднее использовать, нужно исходя из ситуации.

Если хотите купить конкретный товар в определённом магазине, то лучше выбрать рассрочку. Главное, чтобы продавец давал такую возможность. Так вы избежите переплаты, получите покупку сразу, а свои деньги сможете вложить или потратить на что-то еще.

Если магазин не предоставляет рассрочку, сумма покупки слишком большая, лучше сделать выбор в пользу кредита. Так вы сможете купить все, что необходимо, и рассчитывать на небольшой ежемесячный платёж, распределённый на комфортный срок.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector