Карточки UnionPay в Сбербанке и других банках – особенности, виды и правильное использование

Карточки UnionPay в Сбербанке и других банках – особенности, виды и правильное использование

Китайская национальная система UnionPay все сильнее внедряется в российский финансовый рынок. Наклейки на банкоматах и терминалах, оповещающие о сотрудничестве с этой платежной системой, можно заметить в большинстве магазинов. Кроме того, китайцы подписали ряд соглашений с крупнейшими российскими банками, среди которых есть и Сбербанк. Что же подразумевается под их сотрудничеством? Можно ли заказать карту UnionPay в Сбербанке или других банках? И как именно обслуживается такой пластик? Давайте разбираться.

Что такое Юнион Пей

Перед тем, как открыть карту Юнион Пей, следует выяснить, что это за система. Unionpay – это китайская платежная система, существующая с 2002 года. Она объединяет больше трех сотен кредитных организаций в мире.

Возможность открыть карту ЮнионПэй у россиян появилась не так давно. В условиях глобализации, а также экономического и политического сближения с КНР, никого не удивляет тот факт, что российский рынок начал работать с китайской системой.

Для россиян, которые часто ездят по делам или на отдых в Китай, это особенно удобно, так как карты UnionPay в КНР принимают во всех торговых точках, где есть безналичная оплата, а вот с более привычными MasterCard и Visa бывают проблемы.

Граждане Китая за счет поддержки карт UnionPay при посещении РФ могут получать необходимые суммы из банкоматов или использовать карты для оплаты покупок.

Объемы транзакций у системы сравнимы с объемами у Visa и MasterCard. Такой оборот удерживается за счет того, что население Китая в разы больше, чем у любой другой страны. Ведь практически каждый китаец пользуется дебетовой или кредитной картой Юнион Пей.

Юнион Пей в России сотрудничает со Сбербанком, который обязался выполнять обслуживание карт системы и выпускать такие для россиян. Для этого банк проводит обновление банкоматов, чтобы они могли корректно работать с Unionpay. Почти все новые банкоматы зеленого банка уже имеют поддержку китайской платежной системы. И это важно, так как банкоматы Сбера установлены по всей России – даже в самых отдаленных населенных пунктах.

Однако на данный момент в Сбербанке нет собственных карт, выпущенных на базе этой платежной системы. Хотя в России карты UnionPay уже можно открыть в ряде банков – например, в Россельхозбанке или Примсоцбанке.

Китайская платежная система UnionPay в России

UnionPay в России работает с сентября 2013 года, когда Центробанк РФ зарегистрировал оператора платежной системы КНР. В 2014 году эмиссией китайских карт стали заниматься:

  • Банк Русский Стандарт;
  • Газпромбанк;
  • МТС Банк;
  • Лайтбанк.

С 2016 года Национальная система платежных карт России и Union Pay перешли на новый уровень сотрудничества. Теперь начался совместный выпуск банковских карт.

В настоящее время открыть карту UnionPay в России можно в отделениях:

  • Россельхозбанка;
  • Газпромбанка;
  • Примсоцбанк а;
  • Чайна Констракшн Банка;
  • Кредит Урал Банка;
  • ПАО АКБ «Приморье»;
  • Банка «ЗЕНИТ»;
  • АО КБ «СОЛИДАРНОСТЬ»

UnionPay Сбербанк пока не выпускает. Здесь можно открыть только Visa, MasterCard и МИР. Однако банкоматы и платежные терминалы Сбера уже обслуживают китайские карты. Через них обналичивают средства или платят за покупки в магазинах.

Конечно список банков, который сотрудничают с китайской платежной системой в России, может изменяться. Если вам нужна карта UnionPay, где получить этот продукт несложно посмотреть на сайте платежной системы unionpayintl.com.

Эта информация находится в разделе «Продукты и услуги».

Открыв категорию «Где оформить карту UnionPay», пользователь найдет не только список банков, но ссылки на форму заявки.

Чтобы открыть карту UnionPay в России, обращаются в одно из отделений выбранного банка. Плата за выпуск продукта и цена обслуживания в каждом финансовом учреждении разная.

Например, в Газпромбанке стоимость оформления карты китайской платежной системы от 1050 руб. Примсоцбанк эмитирует карты в рублях и юанях. Здесь обслуживают два тарифных плана:

  • Восточный Классический (карта UnionPay Classic) стоит 100 руб. в месяц, на остаток средств начисляются годовые в размере 4%, если счет в рублях, и 0,25%, когда он в юанях;
  • Восточный Золотой (карта UnionPay Gold) – 300 руб. в месяц, годовые проценты 5% в рублях и 0,5% в юанях.
Читать еще:  Способы психологической закалки мужского характера бойца. Действия, которые могут закалить ваш характер. Как воспитание влияет на характер человека

В банке «Солидарность» оформляют карты:

  • UnionPay Diamond – обслуживание составляет 5000 руб. в год. С этой картой получают кэшбек 0,7% от суммы любых покупок, а также 3% по затратам в путешествиях. Держателям предоставляется дисконт в Дьюти Фри до 15%;
  • UnionPay Gold – годовая плата 400 руб., но для тех, кто получает зарплату в банке «Солидарность» обслуживание бесплатно. Также есть кэшбек и скидка в Duty Free до 15%.

В банке «Зенит» есть возможность получить карту Union Pay Platinum. Ее выдают по тарифному плану «Премиальный». При ежемесячных расходах от 30 000 руб. обслуживание бесплатно.

Условия

Стоимость обслуживания 0 ₽ – без дополнительных условий
Снятие наличных — в банкоматах Газпромбанка бесплатно
— в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, далее 1,5% (минимум 200 ₽)
Переводы на карты других банков бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Выпуск дополнительных карт 1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽
Возможность оформления страховки — от финансовых потерь в результате мошенничества с банковскими картами
— для путешествий по России и за рубежом

Условия программы лояльности «Умный кешбэк»

Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка — 5 000 ₽ в месяц.

Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Сумма покупок по карте за месяц Кешбэк
от 5 000 ₽ 3% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 30 000 ₽ 5% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 75 000 ₽ 10% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*.

Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк

Сфера деятельности MCC-код
АЗС/Парковки 5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд 5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие 5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Одежда и обувь 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, Салоны красоты и косметика 5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
Бытовая техника 5722, 5732, 5946, 5065

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.

Условия программы лояльности «Газпромбанк – Travel»

Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили / кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.

Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте за месяц

Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки.

Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц.

1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

* При среднемесячном остатке на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽ стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили. В первый месяц использования карты стандартный кешбэк и мили начисляются без учета среднемесячного остатка.

Условия программы лояльности «Процент+»

Программа лояльности «Процент+» позволяет получать дополнительный доход по накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте.

Читать еще:  Способы приворожить парня в домашних условиях: основные особенности. Как самостоятельно приворожить на расстоянии человека

Сумма покупок по карте за месяц

Вознаграждение

Вознаграждение рассчитывается от макс. совокупного остатка (суммы мин. остатка на накопительном счете и остатка на вкладах в течение кал. месяца) – не более 1,5 млн ₽ (при тратах от 15 000 до 99 999,99 ₽ в мес.) и не более 10 млн ₽ (при тратах от 100 000 ₽ в мес.). Выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца на счет карты. Для расчета суммы покупок по карте за месяц учитываются каждые полные 100 ₽ покупки. Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) «Процент+».

Условия программы лояльности «Понятный кешбэк»

Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте за месяц

1,5% на все покупки

Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэка.

Преимущества и недостатки

Visa и MasterCard могут уйти из России из-за санкций, введенных против нашей страны. UnionPay выступает в роли противовеса этим системам. Она практически настолько же развита, поэтому платежная система UP – это страховочный трос для России.

Карты UnionPay – это идеальный выбор для тех, кто работает с Китаем. Карта позволяет конвертировать рубли в юани напрямую, минуя конвертацию в евро или доллары. Даже если вы просто собираетесь в поездку в Китай, то карта Юнион Пэй может себя окупить. Тем более, что стоимость Gold карты существенно ниже, чем аналогичной карты от Visa.

Получается, что UnionPay – это идеальная карта для путешественника, который отправляется в Китай. Ваши рубли будут конвертироваться в юани напрямую. Карта конвертирует через юани и другие валюты. Но по-прежнему есть проблемы расплатиться картой UnionPay. Ее принимают не во всех местах, где принимают банковские карты.

В России система лишь набирает обороты. Если эксперты окажутся правы, и UnionPay объединит усилия с картой МИР, то UnionPay ждет бурный рост в России. Хочется верить, что к картам UnionPay подключат 3D-Secure в полном объеме, так как сейчас платежи в Интернете защищены хуже, нежели при использовании карт Виза или МастерКард.

Количество банков, которые предлагают карты UnionPay в России, постоянно растет. Но пока в списке банков нет крупных игроков – Сбербанк, ВТБ и других, рано говорить о настоящей популярности карт. Отсюда и главная проблема – снять наличные. Банкоматы небольших банков есть далеко не во всех городах. Русский Стандарт и Газпромбанк обладают одной из самых обширных сетей среди банков, которые выпускают UnionPay.

Российские карты China UnionPay работают в России, в Китае и по всему миру. Количество точек приема карт пока уступает количеству точек приема главных конкурентов. Зато в Китае эти карты – однозначно лучший вариант.

А если у вас есть китайская карта UnionPay, то вы сможете ей пользоваться в России лишь частично. Это основная проблема китайских карт. Вы сможете расплатиться ей в России или снять деньги. Но вы не сможете ее пополнить, даже если придете в банк, работающий с юанями. Единственный вариант, как пополнить такую карту – перевести деньги на ее счет.

UnionPay, к сожалению, не поддерживают сервисы Card2Card. То есть вам не получится перевести деньги по номеру вашей карты. Вы можете переводить деньги, но только через Интернет-банк.

Полезные рекомендации

Если гражданину необходима карточка для расчетов исключительно в пределах РФ, но при этом ему не хочется зависеть от американских платежных систем, лучше отдать предпочтение картам МИР. Они в настоящий момент имеют намного больший ареал обслуживания, чем UP.

Китайские карты будут полезны путешественникам, коммерсантам, ведущим дела с азиатскими странами, а также фрилансерам, имеющим клиентов за границей. Для них счет от ЮнионПэй станет хорошим способом сэкономить на валютных операциях.

China UnionPay заменит россиянам MasterCard и Visa?

Недавнее решение американских платежных систем Visa и MasterCard приостановить обслуживание расчетных операций владельцев карт некоторых российских банков (попавших под санкции США) вызвало большой резонанс в стране.

Речь даже шла об отказе от сотрудничества с МПС Visa и MasterCard и запрете их деятельности на территории нашей страны. Однако, учитывая неготовность российской платежной системы и ее неспособность быстро и полностью заменить на рынке столь крупных игроков, было решено не рубить сгоряча и действовать обдуманно и постепенно.

Читать еще:  В каких условиях должны жить улитки. Гигантская улитка ахатина в домашних условиях. Выращивание улиток в промышленных масштабах

Вначале в Госдуму был внесен законопроект, по которому процесс внутрироссийских денежных переводов должен быть замкнут на территории страны, а участники платежных систем должны быть лишены права в одностороннем порядке прекращать оказание услуг. В свою очередь, президент Путин одобрил идею создания Национальной платежной системы, которая не будет зависеть от западных компаний. За основу предлагается взять опыт восточных стран – Японии и Китая. Платежные системы этих государств (японская JCB и китайская UnionPay) начинали свою работу в качестве национальных, став со временем международными.

На сегодняшний день China UnionPay (CUP) является мировым лидером по числу эмитированных пластиковых карт, намного опережая Visa (в 2013 году число выпущенных карточек достигло 3,4 миллиарда штук). Что же помогло китайской платежной системе всего за 12 лет своего существования значительно ослабить позиции «ветеранов» сферы финансовых услуг и стать сильным конкурентом? Попробуем разобраться.

История создания China UnionPay

Национальная платежная система Китая UnionPay была учреждена в марте 2002 года по инициативе Государственного Совета и Народного Банка Китая.

При поддержке нескольких коммерческих банков ПС начала свою работу в крупных и средних городах восточных регионов страны и в дальнейшем охватила центральные и западные регионы, небольшие города и поселки.

В августе 2003 года UnionPay представила свою карту, которая действовала по всему миру и отвечала общепринятым стандартам. Благодаря расширению сферы своего влияния и совершенствованию инфраструктуры приема банковских карт, количество операций с их использованием неуклонно росло. В 2010 году объем межбанковских карточных операций в Китае достиг 11,2 триллиона юаней (ежегодный рост составил 46%). За 8 лет доля использования банковских карт в общем объеме розничной торговли выросла с 2,7% до 35%.

Чтобы удовлетворить спрос и потребность китайцев в финансовых услугах в зарубежных поездках (по работе, учебе или в путешествиях), а также предоставить возможность своим гражданам пользоваться продуктами китайских банков во время пребывания за границей, UnionPay начала развивать международную сеть приема своих пластиковых карт.

ChinaUnionPay сегодня

На сегодняшний день CUP является ключевой фигурой на рынке финансовых услуг Китая и играет важнейшую роль в развитии экономики страны. С момента своего создания UnionPay активно участвовала в социально-экономической политике Китая и всячески способствовала повышению спроса на банковские карты. Платежная система тесно сотрудничает с коммерческими банками и другими компаниями, развивая отечественный рынок банковских карт и выводя его на мировой уровень.

Сегодня пластиковые карты китайской платежной системы принимаются в 141 стране мира. И 65 коммерческих банков из 17 государств получили право выпускать в своих регионах «пластик» UnionPay (эмиссия достигла 10 миллионов штук). Карточки китайской платежной системы пользуются популярностью на внутреннем рынке и высоко ценятся за рубежом.

Владельцы карт CUP могут не только снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в торговой сети, но и оплачивать коммунальные услуги, бронировать авиабилеты и номера в отелях, погашать кредиты и совершать денежные переводы при помощи дистанционных каналов (через Интернет, мобильный и стационарный телефон, терминалы самообслуживания, цифровое ТВ).

За годы своего существования Национальная платежная система Китая была удостоена множества наград и премий (в январе 2007 года UnionPay вошла в десятку самых влиятельных брендов страны; в декабре 2008 года создание CUP было признано одним из важнейших событий, повлиявших на развитие Китая). Кроме того, согласно опросу, почти 100% населения страны знакомо с брендом UnionPay.

UnionPay в России

На рынке России китайская ПС появилась в 2007 году, а в сентябре 2013 года Центробанк включил ООО «ЮнионПэй» в реестр операторов платежных систем РФ (под номером 0028). По мнению экспертов, сегодня UnionPay не уступает американским платежным системам ни по технологиям, ни по качеству оказываемых услуг.

На территории нашей страны владельцы карт UnionPay могут снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в торговых точках. В России платежные карты CUP обслуживают Юниаструм Банк, ВТБ, Банк Москвы, Восточный экспресс банк, ИнтерПрогрессБанк и другие финучреждения. При желании получить рублевую карту «Unionpay – Золотая Корона» можно в Дальневосточном или Иркутском филиале МТС Банка.

Также стало известно, что Российский фонд прямых инвестиций приступил к переговорам с UnionPay, рассматривая возможное партнерство с точки зрения обслуживания отечественных банковских карт за рубежом. Вполне вероятно, что в скором будущем китайская платежная система потеснит на российском рынке МПС Visa и MasterCard, и во многом способствовать этому будут недавние события.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector